Encas de manque de fonds pour terminer certains travaux imprévus, le chantier peut être arrêté, même si la totalité des fonds n’est pas débloquée. Pour éviter cette situation catastrophique, le futur propriétaire peut recourir à des prêts travaux, des crédits à la consommation ou encore des réserves d’argent.

Annonces Immobilier Edito immo Financer un projet immobilier Débloquer et rembour... Dossier Contracter le prêt Une fois le contrat de prêt signé, les fonds peuvent être débloqués et les remboursements, amorcés. En cas de difficultés, pas de panique en réagissant suffisamment tôt, vous ne devriez pas avoir à saisir la Commission de surendettement. Le déblocage des fonds Quand ? Selon le type d’opération, les fonds seront débloqués pour les logements achevés, en une seule fois lors de la signature de l’acte de vente ; pour les constructions et les travaux, au fur et à mesure de l’avancement du projet attention, des intérêts intercalaires sont à prévoir. Combien ? Pour les logements achevés, la banque fait parvenir l'intégralité des fonds directement au notaire. Pour les constructions, un échelonnement est prévu avec la banque pour le déblocage des fonds tel pourcentage à la signature du contrat de réservation, tel pourcentage à la signature de l’acte, etc. Pour les travaux, la banque règle les entrepreneurs qui présentent une facture, avec la mention bon à payer pour la somme de… » signée de votre main. Le remboursement des prêts immobiliers Vous remboursez selon des échéances régulières Vous définissez avec votre banque des échéances par exemple mensuelles et précisez leur montant échéances constantes, progressives ou modulables dont vous vous acquitterez tout au long du prêt. Vous remboursez au terme du prêt Pendant le prêt, vous payez les intérêts ; puis à son terme, le capital prêt in fine. Vous remboursez de manière anticipée Vous pouvez décider de rembourser votre prêt de manière anticipée, des pénalités peuvent vous être demandées.>> Négocier les indémnités de remboursement anticipé Des difficultés de remboursements ? En cas de difficultés non couvertes par vos assurances décès-invalidité ou perte d’emploi, comment réagir ? Les difficultés sont temporaires N’attendez pas que la situation s’aggrave. Informez-en immédiatement votre banque et négociez directement avec elle exposez-lui les actions mises en place pour rétablir la situation réduction de dépenses, heures supplémentaires…. Vous la rassurerez et obtiendrez peut-être un rééchelonnement de vos mensualités. Recherchez également des solutions auprès de vos proches ou par exemple d’Action Logement et de son prêt Sécuri-Pass avance, sans intérêt, de 100 % des mensualités, dans la limite de 850 euros par mensualité, pendant 6 mois ; soumis à des conditions de ressources et de situation professionnelle. Les difficultés sont persistantes Quelle que soit votre situation, évitez dans la mesure du possible de contracter de nouveaux prêts. Renégocier votre crédit En fonction de votre dossier et alors que rien ne l’y oblige légalement, la banque peut accepter de revoir les conditions de prêt, en revoyant le taux d’intérêt ou en augmentant par exemple la durée du prêt afin de réduire vos mensualités. Déposer un dossier auprès de la Commission de surendettement Si la situation ne s’arrange pas ou si vous êtes désormais surendetté c’est-à-dire, si vous n’arrivez plus à régler vos dépenses courantes et vos dettes, vous devrez déposer un dossier auprès de la Commission de surendettement. Son rôle est de vous aider, gratuitement, à trouver une solution * amiable, via un plan conventionnel de redressement », autrement dit un réaménagement de vos remboursements négociés avec vos créanciers ; en cas d’échec de cette négociation, des recommandations » vous seront imposées à vous et à vos créanciers ; * soit lorsque la situation est véritablement sans issue, par une procédure de rétablissement personnel, qui autorise l’effacement de vos dettes sous certaines conditions. Pendant ce temps, vous êtes inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Transfert et reprise de prêt Le transfert de prêt Le transfert de prêt peut être mis en place lorsque vous vendez votre bien pour en acheter un nouveau. La reprise de prêt Si vous vendez sans acheter de nouveau bien, il est possible de céder le prêt à l’acheteur. Bon à savoir si vous aviez bénéficiez d’une offre intéressante, vous pourrez en faire un argument de vente. >> Etape 2 - Choisissez votre prêt >> Etape 3 - Choisissez le taux et la durée >> Etape 4 - Constituez votre dossiez de prêt >> Etape 5 - Négociez le prêt >> Etape 6 - Signez le contrat de prêt >> Signez l'offre et le contrat de prêt >> Réfléchissez 10 jours avant de signer Débloquez et remboursez le prêt Des vidéos pourraient vous intéresser...Les deux héros de notre série vidéo dédiée à l'immo vous expliquent >> Acheter à deux >> Toutes nos vidéos immo Dernière mise à jour septembre 2010 Le petit guide de l'emprunteurL'essentiel à savoir sur les prêts immobiliers, à portée de main Téléchargez-le ! >> ici ou feuilletez-le en ligne ! cliquez ci-dessous pour faire apparaître le guide en plein écran Signer l'offre de prêt et le contrat de prêt 10 jours de réflexion pour votre offre de prêt Débloquer et rembourser votre prêt immobilier À lire également 10 jours de réflexion pour votre offre de prêt Prêt immobilier à 50 ans la fausse bonne idée ? Signer l'offre de prêt et le contrat de prêt Emprunter pas-à-pas

Une fois votre offre retournée acceptée à la Banque, vous rentrez dans le dernier acte préparatoire à votre rendez-vous de signature de votre acte de vente immobilière. Il s’agit de faire débloquer les fonds de votre prêt immobilier chez le notaire pour être prêt à signer votre acte de vente. Ce planning des + 60 jours après la signature du compromis est calé sur les seules règles liées au financement de votre projet. D’autres délais liés à votre achat peuvent se rajouter, allongeant le temps entre la signature de votre compromis et l’acte de vente de 60 jours à 90 jours en moyenne. Voici quelques exemples de raisons de délais supplémentaires – Etat hypothécaire demandé par le notaire – Expertise à fournir par le vendeur métrage, amiante… – Disponibilités de chacun dans la chaine de l’acquisition immobilière notaire, vendeur, expert, banquier, vous-même … Alors prêt à débloquer les fonds de votre prêt immobilier ?

Ledéblocage des fonds empruntés intervient ensuite généralement au jour de la signature de l’acte d’achat définitif devant le notaire. Dans le cas d’un prêt immobilier pour financer des travaux, vos fonds sont débloqués par votre banque selon le calendrier détaillé dans son offre, en un ou plusieurs versements.

Le déblocage de fonds diffère d’un prêt à un autre. Pour un prêt immobilier destiné à la construction, la rénovation d’une maison ou à l’achat d’un ancien bien immobilier nécessitant de gros travaux, le cas des déblocages de fonds successifs s’impose. Comment fonctionne cette opération ? Qu’est-ce que cela implique ? Nos réponses ! SommaireQuels sont les délais de déblocage de fonds d’un prêt ?Nos conseils pour le prêt à déblocage successifQuels sont les avantages au prêt à déblocage successif ? Quels sont les délais de déblocage de fonds d’un prêt ? Le premier déblocage correspond aux fonds destiné à l’achat du terrain devant le notaire. Avant de fixer le rendez-vous chez le notaire pour signer l’acte de vente du terrain, l’acheteur doit au préalable faire une demande pour le déblocage des fonds auprès de la banque qui a accepté de lui octroyer le prêt. Cette tâche incombe au notaire. Ce premier acte de déblocage de fonds confié au notaire sert de préambule au principe des déblocages de fonds successifs. À partir de là, c’est au futur propriétaire de demander à sa banque de procéder au déblocage suivant le rythme de l’avancée des travaux. Les établissements de crédit mettent généralement à disposition de leurs clients un formulaire de demande de déblocage de fonds. Ce type de formulaire demande souvent d’écrire en chiffre et en lettre le montant du fonds demandé. L’emprunteur doit aussi y mentionner clairement le nom de l’entreprise pour laquelle le déblocage sera effectué. À cela s’ajoute la précision sur le porteur du chèque le client lui-même ou directement l’entreprise. La logique veut que la facture de l’entreprise en charge des travaux figure dans le dossier de demande de déblocage de fonds. Selon les établissements bancaires, les modalités de déblocage des fonds peuvent varier. Ne vous arrêtez pas à la première offre, il serait dommage de ne pas mettre en concurrence les banques. Notre simulateur de prêts immobiliers vous permet de comparer, en quelques secondes, les meilleures offres du marché. Nos conseils pour le prêt à déblocage successif Par expérience, il est préférable d’exiger des artisans leur attestation de garantie décennale avant de leur donner le chèque afin d’éviter d’éventuels conflits entre le propriétaire et les entreprises en charge des travaux. Jouer sur la pression de paiement reste une bonne stratégie dans tous les domaines. Un autre conseil recommande, lors du dernier déblocage, de s’assurer que le prêt soit débloqué en totalité. Autrement, le prêt n’entre pas dans la phase d’amortissement. Une situation qui fera courir rapidement des intérêts intercalaires. Enfin, il ne faut jamais oublier de préciser au banquier lorsqu’on souhaite garder une partie de l’apport personnel, car dans le cas contraire, la totalité de celui-ci sera débloquée dès le premier déblocage. Quels sont les avantages au prêt à déblocage successif ? Lorsqu’un acquéreur requiert une opération de déblocage de fonds à une banque, il doit respecter un processus selon les termes contractuels du prêt à déblocages successifs. Les opérations doivent se passer en la présence d’un notaire, qui s’assure de la bonne forme des transactions. Pour illustrer le système des intérêts intercalaires, voici quelques étapes du chantier, et les fonds successivement débloqués – 5 % à l’officialisation du contrat de vente immobilier– 20 % au début du chantier– 10 % au terme des fondations– 10 % pour la mise en place du plancher d’un étage– 40 % pour l’assainissement– 10 % au terme du chantier– 5 % lors de la remise des clés. Dans le cas, ci-dessus, le prêt à déblocage successif a pour avantage de décaler le début du remboursement du capital emprunté et des intérêts intercalaires, jusqu’à l’étape de remise des clés. Les intérêts intercalaires sont définis par les montants et les durées des sept étapes de libération des fonds. Durant toute la durée du chantier, l’acquéreur conserve sa trésorerie, et le prêt sera amorti facilement par la disponibilité du nouveau logement.

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